Tendências Tecnológicas no Setor dos Seguros

Tendências Tecnológicas no Setor dos Seguros

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O setor das seguradoras está a passar por uma transformação significativa impulsionada pela inovação tecnológica.

Novas ferramentas e soluções digitais estão a otimizar processos, melhorar a experiência do cliente e abrir novas oportunidades de negócio. À medida que a concorrência no setor aumenta e as expectativas dos consumidores evoluem, as seguradoras que adotam tecnologias emergentes ganham uma vantagem competitiva.

Neste artigo, exploramos as principais tendências tecnológicas que estão a moldar o futuro das seguradoras.

1. Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning

A inteligência artificial (IA) e o machine learning (ML) estão a desempenhar um papel fundamental no setor das seguradoras. Estas tecnologias permitem a automação de tarefas repetitivas e a análise de grandes volumes de dados para identificar padrões e fazer previsões precisas. Alguns dos usos mais comuns da IA nas seguradoras incluem:

Avaliação de sinistros automatizada: Algoritmos de IA podem analisar fotografias de danos em veículos ou propriedades, avaliar a extensão dos danos e fornecer estimativas de custos em questão de minutos. Isso acelera significativamente o processo de resolução de sinistros.

Deteção de fraudes: O machine learning é utilizado para detetar comportamentos suspeitos ao comparar sinistros atuais com dados históricos. As seguradoras podem identificar sinistros fraudulentos em tempo real, minimizando perdas.

Assistentes virtuais: Chatbots e assistentes de IA, como o Lemonade AI, ajudam a melhorar o atendimento ao cliente, respondendo a perguntas, orientando na compra de apólices ou na gestão de sinistros, 24 horas por dia.

Com a capacidade de personalizar os serviços e prever necessidades futuras dos clientes, a IA está a transformar radicalmente a forma como as seguradoras operam.

2. Big Data e Analytics Avançada

O uso de big data no setor segurador permite que as empresas recolham e analisem quantidades massivas de dados de várias fontes, como telemática de veículos, dispositivos de IoT (Internet das Coisas) e registos públicos. A analytics avançada faz a ponte entre esses dados e a criação de valor, através de insights poderosos que melhoram a tomada de decisões e a personalização dos serviços.

Underwriting personalizado: O acesso a dados em tempo real permite às seguradoras oferecerem apólices mais ajustadas ao perfil de risco individual de cada cliente. Por exemplo, os seguros de automóvel baseados no uso (pay-per-mile ou pay-how-you-drive) usam dados de condução de telemática para ajustar os prémios com base no comportamento do condutor.

Análise preditiva: O big data ajuda as seguradoras a prever sinistros e fraudes antes que ocorram. As seguradoras podem identificar clientes com maior risco de sinistro e implementar medidas preventivas.

Experiência do cliente: Através da análise de dados comportamentais, as seguradoras podem melhorar a interação com os clientes, fornecendo recomendações personalizadas e ofertas de produtos adaptadas a cada perfil.

3. Blockchain e Contratos Inteligentes

O blockchain está a ganhar terreno no setor das seguradoras devido à sua capacidade de garantir transações seguras, transparentes e descentralizadas. Esta tecnologia tem potencial para transformar a forma como as seguradoras gerem apólices, sinistros e pagamentos.

Contratos inteligentes (smart contracts): No blockchain, os contratos inteligentes podem automatizar a execução de apólices. Por exemplo, um seguro de viagem pode ser automaticamente ativado e o pagamento de sinistro processado assim que o voo é cancelado, sem necessidade de intervenção humana.

Melhoria da segurança e rastreabilidade: O blockchain oferece uma base de dados imutável e segura, permitindo rastrear todas as transações e alterações feitas num processo de sinistro ou apólice. Isso aumenta a confiança do cliente e reduz o risco de fraudes.

A descentralização das transações no blockchain também ajuda a reduzir os custos administrativos e operacionais, beneficiando tanto as seguradoras quanto os clientes.

4. Internet das Coisas (IoT)

A Internet das Coisas (IoT) está a revolucionar a forma como as seguradoras avaliam riscos e interagem com os clientes. Os dispositivos conectados, como sensores, wearables e telemática em veículos, fornecem dados em tempo real que podem ser usados para personalizar apólices e promover comportamentos preventivos.

Seguros de automóvel baseados em telemática: Sensores instalados nos veículos monitorizam o comportamento do condutor, incluindo velocidade, travagem e padrões de condução. Esses dados são utilizados para ajustar os prémios de seguro em tempo real, incentivando uma condução mais segura.

Seguros de saúde baseados em wearables: Dispositivos como smartwatches podem monitorizar a saúde dos clientes, como batimentos cardíacos ou padrões de sono, permitindo às seguradoras oferecer descontos ou incentivos a comportamentos saudáveis.

Sensores em residências: No setor de seguros de imóveis, sensores inteligentes instalados nas casas podem monitorizar riscos como incêndios, fugas de água ou invasões, alertando os proprietários e as seguradoras para possíveis danos antes que se tornem graves.

A IoT permite uma abordagem proativa na gestão de riscos, reduzindo a frequência e gravidade dos sinistros e, ao mesmo tempo, oferecendo aos clientes uma experiência mais personalizada e preventiva.

5. Automação de Processos Robóticos (RPA)

A Automação de Processos Robóticos (RPA) está a ser amplamente adotada pelas seguradoras para automatizar tarefas manuais repetitivas, como a entrada de dados, validação de apólices e processamento de sinistros.

Processamento de sinistros: Ferramentas de RPA podem automatizar grande parte do processo de sinistros, desde a recolha de documentação até à verificação de dados e ao cálculo de indemnizações. Isso acelera o tempo de resposta e reduz os custos operacionais.

Gestão de apólices: A RPA permite a gestão automática de renovação de apólices, alterações de cobertura e atualizações de dados dos clientes, melhorando a eficiência e reduzindo erros.

Ao liberar os colaboradores de tarefas administrativas rotineiras, as seguradoras podem concentrar-se em áreas que requerem um maior envolvimento humano, como a personalização do atendimento ao cliente e a estratégia de negócio.

6. Chatbots e Assistentes Virtuais

Os chatbots e assistentes virtuais estão a transformar a interação entre seguradoras e clientes. Alimentados por IA e machine learning, estas ferramentas proporcionam atendimento automatizado, rápido e eficiente.

Atendimento ao cliente 24/7: Os chatbots podem responder a perguntas frequentes, guiar os clientes na compra de apólices ou ajudar no processo de submissão de sinistros, proporcionando um atendimento contínuo e sem necessidade de interação humana.

Assistência na resolução de sinistros: Os assistentes virtuais podem ajudar os clientes a acompanhar o estado dos seus sinistros, fornecer informações sobre os próximos passos e acelerar o processo de resolução.

Estes assistentes digitais melhoram a experiência do cliente ao oferecer respostas imediatas e consistentes, reduzindo o tempo de espera e a necessidade de chamadas para o suporte ao cliente.

7. Realidade Aumentada (AR) e Realidade Virtual (VR)

A realidade aumentada (AR) e a realidade virtual (VR) estão a ganhar espaço no setor de seguros, especialmente no que diz respeito à avaliação de danos e à formação de colaboradores.

Inspeções remotas: Com o uso de AR e VR, os peritos podem realizar inspeções remotas, visualizando danos e ambientes de sinistro sem a necessidade de deslocação física. Isso é particularmente útil em áreas de difícil acesso ou em situações em que a visita presencial é impraticável.

Formação imersiva: As seguradoras podem usar VR para simular cenários de sinistros complexos, permitindo que os seus colaboradores e peritos pratiquem e adquiram experiência em ambientes controlados antes de enfrentar situações reais.

Estas tecnologias permitem uma avaliação mais rápida e precisa dos sinistros e oferecem uma formação mais eficaz aos colaboradores.

Conclusão

O setor das seguradoras está a ser moldado por um conjunto diversificado de tendências tecnológicas, que não só melhoram a eficiência operacional, como também oferecem novas formas de personalizar e melhorar a experiência do cliente. Desde a inteligência artificial até ao blockchain e à IoT, as seguradoras que abraçam estas inovações tecnológicas estão mais bem posicionadas para enfrentar os desafios de um mercado em constante evolução, mantendo-se competitivas e fornecendo um serviço mais eficiente e adaptado às necessidades dos seus clientes.